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Blockchain en Bancos y Mercados Financieros

Inventada en 2008, la tecnología de la cadena de bloques ha representado el cambio que puede aportar en diferentes áreas de negocio. La tecnología, incluso en su infancia, ha perturbado diferentes industrias y sectores. Varias características de Blockchain como la descentralización, la inmutabilidad y la transparencia lo hacen atractivo para los sectores empresariales y dominios de todo el mundo. Una de estas industrias que está liderando la exploración del potencial de la cadena de bloques es la industria bancaria y financiera.

Aunque hay varios obstáculos en el camino en la actualidad, se puede decir con seguridad que Blockchain tiene el potencial de transformar los sectores financiero y bancario mediante la reducción de los costes potenciales y el ahorro de mano de obra. Según un informe de PwC, el 24% de los ejecutivos financieros de todo el mundo están muy familiarizados con la tecnología de las cadenas de bloques, y los norteamericanos están mucho más familiarizados que los de otras regiones. Observando el amplio alcance de las implicaciones de la tecnología, las empresas están constantemente investigando para encontrar las formas de aplicar la cadena de bloques en múltiples sectores.

Hablando específicamente del sector bancario y financiero, cientos y miles de fondos se transfieren regularmente de una región del mundo a otra cada día. Esto hace que el sistema financiero mundial sea uno de los sectores más populares que podrían beneficiarse de la aplicación de Blockchain. El sector bancario y financiero, que funciona sobre la base de redes manuales altamente dependientes, es propenso a cometer errores y fraudes que podrían conducir a un sistema de gestión del dinero paralizado. Según el Informe Global Fintech 2017, el 77% de los institutos Fintech esperan adoptar la cadena de bloques como parte de un sistema o proceso de producción para el año 2020.

Blockchain para la industria Bancaria

Con la comprensión básica de la tecnología de las cadenas de bloques y su funcionamiento, la verdadera pregunta que surge en nuestras mentes ¿es Blockchain realmente útil para el sector bancario? Si es así, ¿cómo podemos utilizar Blockchain de la mejor manera posible para la industria? Y lo más importante, ¿está la cadena de bloques aquí para quedarse o irse?

Según una afirmación de la Harvard Business Review, la cadena de bloques hará a los bancos lo que Internet hizo a los medios de comunicación. Cuando se trata de bancos y organizaciones financieras de este día, Blockchain tiene el potencial para resolver muchos problemas. La tecnología de la cadena de bloques posee todas las características atractivas que necesita una tecnología fiable en materia de dinero. Es seguro, descentralizado, transparente y relativamente más barato.

Blockchain proporciona un nivel muy alto de seguridad cuando se trata de intercambiar datos, información y dinero. También permite a los usuarios aprovechar la infraestructura de red transparente y los bajos costos de operación con la ayuda de la descentralización. Estas características hacen que la cadena de bloques sea una solución fiable, prometedora y bajo demanda para la industria bancaria y financiera.

Las instituciones financieras cumplen la función necesaria de mantener el dinero a salvo y seguro para las personas y, por lo tanto, los procesos establecidos requieren muchos mediadores. La participación de estos mediadores es lo que encarece la industria. Además, con la participación de demasiadas personas y procesos manuales, las posibilidades de errores y fraudes siempre aumentan. La tecnología de la cadena de bloques tiene como objetivo realizar el levantamiento de pesas pesado asegurando las transacciones y haciendo que la experiencia general del cliente sea más satisfactoria y consuma menos dinero.

Ejemplos de uso de Blockchain en algunos bancos

Aunque la palabra cadena de bloques fue tratada con escepticismo por los bancos y las instituciones financieras en los primeros días de su adopción, la historia ha cambiado ahora. Con el éxito de Blockchain en varias industrias, el sector bancario está buscando activamente nuevas áreas y aplicaciones de la tecnología Blockchain.

Grandes nombres como JP Morgan Chase han depositado su fe en el futuro de la tecnología Blockchain. El banco de inversión multinacional estadounidense con sede en la ciudad de Nueva York ha puesto en marcha una nueva división llamada Quorum, específicamente para la investigación e implementación de la tecnología Blockchain. Quorum es un libro mayor distribuido y una plataforma de contratos inteligente para empresas que soporta transacciones rápidas y rendimiento para afrontar los retos de la industria financiera, los bancos y otros sectores. Según los recursos, ya han emitido un certificado de depósito anual basado en un registro distribuido con una tasa variable.

Aparte de estos, un importante banco estadounidense, Bank of America ha presentado un documento de patente que fue publicado por la Oficina de Patentes y Marcas de los Estados Unidos. El documento habla de la implementación de una cadena de bloques con permiso para proteger los registros, así como para autenticar los datos comerciales y personales.

El sistema sólo permitiría a los participantes autorizados acceder a los datos y mantener un registro de todas las entradas de registro. Además, el sistema propuesto utilizará la tecnología de cadena de bloques para combinar varias plataformas de almacenamiento de datos existentes en una sola. Esta red única y segura aumentará la eficiencia general y reducirá el número de ubicaciones de almacenamiento de los datos del usuario.

Otro nombre en la línea es Goldman Sachs, que participa activamente en la investigación y el apoyo de la tecnología de registro distribuida. Han invertido en un proyecto de criptomoneda llamado Circle. El proyecto está considerado como una de las empresas más bien financiadas en el espacio de la cadena de bloques. Su objetivo es resolver el problema clave de la volatilidad en el espacio de la moneda digital, haciendo que el sector financiero sea más fiable con opciones criptográficas.

Respaldando un proyecto tan popular, el grupo Goldman Sachs tiene la intención de convertirse en el líder en la adopción de criptomonedas entre sus competidores de Wall Street. También están creando su propia mesa de operaciones de criptomonedas que se encargará exclusivamente de sus operaciones digitales.

Aplicaciones de Blockchain en Finanzas

Con los casos de uso emergentes cada día que pasa, la tecnología de la cadena de bloques tiene el potencial de perturbar el sector bancario y financiero de los tiempos actuales. Algunas de las maneras en que la cadena de bloques puede cambiar la cara actual de la industria bancaria son las siguientes:

Reducción del fraude

La implicación del dinero en cualquier situación aumenta las posibilidades de actividades fraudulentas. Y para un sector en general que opera sobre la base del modelo básico del dinero, la seguridad es de suma importancia. Más del 40% de los organismos e intermediarios financieros, incluidos los proveedores de servicios de transferencia de dinero y las bolsas de valores, son susceptibles de sufrir anualmente graves pérdidas por delitos económicos.

La razón es el uso de sistemas centralizados de bases de datos para operaciones y administración de dinero. Un sistema de base de datos centralizado es vulnerable y altamente propenso a ataques cibernéticos como punto único de falla, tales sistemas pueden ser explotados por hackers. Una vez que un hacker tiene acceso a tal sistema, es un juego de niños para él/ella tomar el dinero. Esto lleva a la necesidad de sistemas más seguros que sean lo suficientemente fuertes para evitar tales ataques.

Introduzca Blockchain, una tecnología segura y no corruptible que opera en un sistema de base de datos distribuido. Dado que la cadena de bloques está distribuida, no existe la posibilidad de que se produzca un único punto de fallo. Cada transacción se almacena en forma de bloque con un mecanismo criptográfico que es extremadamente difícil de corromper.

Además, todos los bloques están conectados entre sí y, debido a este mecanismo de enlace, si se rompe un bloque, todos los demás bloques de la cadena de bloques muestran inmediatamente el cambio. Esto, a su vez, ayuda a rastrear la brecha y le da al hacker tiempo para hacer cambios en el sistema general. Con un sistema seguro de Blockchain, podemos eliminar los delitos cibernéticos y los ataques de los sectores bancario y financiero que se están produciendo en los tiempos actuales.

Conozca a su cliente (KYC)

Los bancos y las instituciones financieras están estrictamente preocupados por los crecientes costes que tienen que soportar para cumplir con las normas ALD y CSC, es decir, las normas contra el Lavado de Dinero y Conozca a su Cliente. Todos estos procesos consumen mucho tiempo y tienen que ser realizados individualmente por todos los bancos e instituciones monetarias.

Según una encuesta de Thomson Reuters, el gasto total estimado de estos procesos oscila entre 60 y 500 millones de dólares anuales. Estas regulaciones de diligencia debida sobre los clientes se realizan con el fin de reducir el lavado de dinero, así como las actividades terroristas. Actualmente, los bancos necesitan cargar los datos de CSC de un cliente en un registro central que puede utilizarse para comprobar la información de un cliente existente o nuevo.

Con la adopción de un sistema de bloqueo, la verificación independiente de cada cliente por parte de un banco u organización financiera sería accesible a otros bancos para que el proceso de CSC no tenga que ser reiniciado de nuevo.

Esto significa que la duplicación de esfuerzos se eliminaría con la ayuda de la tecnología de la cadena de bloques. Además, todas las actualizaciones de los clientes serán a todas las instituciones financieras en tiempo casi real. Esto resultaría en la reducción de los esfuerzos administrativos, así como de los costos para los departamentos de cumplimiento.

Activos inteligentes

La financiación del comercio puede convertirse en un reto fundamental cuando las transacciones en forma de activos deben registrarse con una fecha y hora claras. Las cadenas de suministro en todo el mundo involucran a muchas entidades y componentes que se compran y venden continuamente. Todo el papeleo necesario para documentar los detalles de la demanda y la oferta es aún más complicado. Blockchain puede mantener estos registros de activos inteligentes en forma digitalizada y actualizarlos en tiempo real. Un sistema de activos inteligentes no se limitaría a las entradas de objetos que se mueven de aquí para allá, sino que también puede tener la pista de dónde se entrega un artículo en particular y de dónde proviene.

Un sistema inteligente de seguimiento de activos para los bancos e instituciones financieras que compiten en los tiempos actuales tiene mucho alcance en la competencia. Un banco con un rico conjunto de datos puede convertir estos datos en información valiosa para sus clientes con la ayuda de una cadena de bloques.

Contratos inteligentes

La aplicación de contratos inteligentes puede resultar particularmente importante en el sector bancario y financiero. Un contrato inteligente es un código autoejecutable que se ejecuta cuando se cumplen ciertas condiciones escritas en él.

Los contratos inteligentes, cuando se utilizan para transacciones financieras, serían útiles para aumentar la velocidad y simplificar procesos complejos. Esto también asegurará la transferencia de información precisa, ya que la transacción sólo se aprobará si se cumplen todas las condiciones escritas del código. Además, como estos términos son visibles para todas las partes involucradas en las transacciones, las posibilidades de error en el momento de la ejecución se reducen drásticamente.

Los contratos inteligentes, cuando se utilizan para transacciones financieras, serían útiles para aumentar la velocidad y simplificar procesos complejos. Esto también asegurará la transferencia de información precisa, ya que la transacción sólo se aprobará si se cumplen todas las condiciones escritas del código. Además, como estos términos son visibles para todas las partes involucradas en las transacciones, las posibilidades de error en el momento de la ejecución se reducen drásticamente.

Financiación del comercio

La financiación del comercio se considera una de las aplicaciones más útiles de la tecnología de las cadenas de bloques en el sector bancario. Todas las partes involucradas, como una transacción compleja, pueden ser incorporadas en una red de cadena de bloques y la información puede ser compartida por exportadores, importadores y bancos en un libro mayor común distribuido. Una vez que se cumplan ciertas condiciones especificadas del acuerdo, los contratos inteligentes se ejecutarán automáticamente y las partes respectivas podrán ver todas las acciones realizadas.

Según fuentes, una start-up con sede en Israel y Barclays han realizado con éxito una transacción comercial que normalmente tardaría entre 7 y 10 días en tan sólo 4 horas utilizando la tecnología Blockchain. En comparación con la infraestructura existente, el uso de la cadena de bloqueo puede reducir drásticamente los costes relacionados con la concesión de licencias, la emisión de billetes y otros gastos generales.

¿Por qué Blockchain para los bancos?

  1. Los sistemas bancarios de hoy en día son altamente confiables en papel y en procesos desgastados. La Necesidad del momento es tener un sistema actualizado con tecnología confiable y confiable que pueda soportar fraudes, escalabilidad y problemas de seguridad. La tecnología de la cadena de bloques y su naturaleza descentralizada pueden dar a los sistemas bancarios la ventaja tan necesaria que están buscando.
  2. Los bancos no pueden ser considerados como entidades autosuficientes que operan de manera independiente, ya que las transacciones que se realizan a través de ellos todavía involucran a intermediarios. Además, el ritmo de transferencia de dinero a escala internacional puede durar hasta 5 días y conllevar riesgos. Con un sistema de cadenas de bloques, los bancos podrían hacer transferencias realmente rápido sin tener que asumir la carga de los riesgos, ya que el sistema sería autosuficiente para resolverlo todo por sí solo.
  3. El mundo se está digitalizando y con este progreso, incluso pequeñas transacciones y pagos están ocurriendo digitalmente. La tasa de actividad económica está aumentando y no hay duda de que la tasa seguirá subiendo en los próximos días. La tecnología de la cadena de bloques hará que las pequeñas transferencias sean factibles y rápidas, junto con la ayuda de una tarifa más baja y la escalabilidad de las transacciones.
  4. Los servicios financieros distintos de los bancos están en constante evolución de sus sistemas con la ayuda de las últimas tecnologías, con el fin de garantizar la seguridad de los mercados mediante la prestación de servicios económicamente disponibles a precios más baratos. Las instituciones bancarias y otras instituciones financieras también deberían esperar la adopción de nueva tecnología de cadenas de bloqueo para asegurar su lugar en el ecosistema.

Desafíos en la adopción

Blockchain seguro que tiene sus ventajas en términos de adopción dadas sus características propuestas, pero también hay algunos obstáculos a lo largo del camino que deben ser abordados por los bancos y las instituciones financieras para crecer con blockchain.

Interoperabilidad

La tecnología de la cadena de bloques no está sujeta a ninguna norma internacional que la convierta en un estándar. Con la creciente necesidad de interoperabilidad entre grandes industrias como los bancos, la tecnología debe ser compatible con diferentes sistemas y debe tener el potencial de ser adoptada por las masas. La integración de los sistemas existentes con un modelo basado en la cadena de bloques es un gran reto hoy en día, ya que los sistemas y procesos actuales no pueden eliminarse por completo. Si la adopción real de la cadena de bloques permite que varios sistemas trabajen juntos sin problemas, se puede lograr la viabilidad operativa.

Privacidad

Los bancos y las instituciones financieras son las entidades en las que confían las personas para almacenar sus fondos. Para que la cadena de bloques ocupe su lugar, es importante asegurarse de que los datos almacenados en la tecnología de la cadena de bloques se mantengan de forma segura y no obstaculicen la identidad de ninguna persona. Dado que las transacciones realizadas en una cadena de bloques pública están a disposición del público, es necesario explorar el potencial de las cadenas de bloques privadas para los sectores críticos de datos, junto con la resolución de problemas como la interoperabilidad.

Encriptación

Las claves privadas son los elementos esenciales de una cadena de bloques, ya que desempeñan un papel importante en la seguridad de los datos de un individuo en blockchain. Sin embargo, una clave privada generada una vez tiene que ser guardada de forma muy segura, ya que una vez que se pierde o se extravía, no hay forma de recuperarla. Además, la encriptación utilizada para almacenar datos puede verse comprometida al encontrar vacíos en la red, lo que a su vez hace que la cadena de bloques sea susceptible a ataques de hackers.

Seguridad

La red de la cadena de bloques es segura y potente, ya que está integrada con técnicas de criptografía. Las redes criptográficas son complejas de piratear y, por lo tanto, cualquier tipo de violación de la seguridad en dichas redes requeriría una gran cantidad de potencia computacional para proteger cualquier pirata informático. Cuando una red de bloques se aplica a cualquier institución bancaria, debe estar protegida con múltiples protocolos de seguridad. La red debe ser lo suficientemente capaz de restringir a las autoridades participantes el control de la red sólo en función de la autorización de acceso que se les haya concedido. Dependiendo de los requisitos, la cadena de bloques involucrada en dichos sistemas u organizaciones podría estar autorizada o no. Las personas en una organización necesitan ser manejadas con diferentes niveles de permisos de acceso para evitar que la red en su conjunto se vea afectada por información privilegiada maliciosa y por hackers cibernéticos.

Consumo de energía

La mayoría de las actuales redes de cadenas de bloques que funcionan con éxito se basan en el concepto de mecanismo de prueba de trabajo en el que los participantes de la red son recompensados en función de la rapidez con la que resuelven la ecuación para añadir un nuevo bloque a la red. Esto mantiene la red funcionando sin problemas, pero también aumenta el consumo de energía en enormes cantidades en forma de trabajo computacional. Este tipo de potencia de cálculo deja huellas de carbono masivas que afectan al medio ambiente. Antes de adoptar Blockchain en una industria como la bancaria, este problema debe ser resuelto a través de mecanismos alternativos de recompensa.

Normativa Legal

Si la cadena de bloqueo se aplica en el sector bancario, la necesidad de regulaciones internacionales y nacionales a su alrededor se hará obligatoria. Actualmente, las criptocmonedas, la aplicación más popular de la cadena de bloques, no tienen ninguna regulación a su alrededor que las haga susceptibles tanto a las ganancias como a las pérdidas. Sin embargo, si y cuando la cadena de bloques encuentra su lugar en el sector bancario o financiero, las regulaciones deben estar en su lugar para evitar el caos entre la gente en caso de cualquier pérdida.

Conclusiones

La tecnología Blockchain presenta una gran ventaja para las entidades bancara y sector financiero en sus principales gastos que tienen y la posibilidad de mejorar la privacidad y experiencia con su consumidor. Aunque esta tecnología trae muchos aspectos positivos con ella, y lo más seguro es que la veamos aplicada dentro de unos años, tiene un gran coste de desarrollo.

Los bancos tienen que tener mucho cuidado en cuanto al desarrollo y uso de la tecnología Blockchain para no tener problemas de seguridad o privacidad dentro de sus entidades. Por lo que, tienen que tener un buen desarrollo e implementación que, seguro que será complicado en sus primeros años, pero en un futuro todos los problemas que presenta estarán solventados gracias a Blockchain.

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