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Qué es DEFI

El concepto de finanzas descentralizadas, o DeFi, empezó a un chat de Telegram en 2018. Fue cuando un grupo de desarrolladores de software y emprendedores intentaban decidir cómo llamar al movimiento de servicios financieros que serían automatizados, construidos sobre una cadena de bloques (blockchain) y capaces de ofrecer mejores opciones que los bancos tradicionales.

DEFI son las siglas de descentralized finance o finanzas descentralizadas, y son uno de los pilares de la tecnología blockchain y uno de los motivos por los cuáles el mercado de las criptomonedas ha sido creciendo. DEFI ofrece a los usuarios opciones como intercambiar criptomonedas de forma descentralizada, a diferencia de usar un Exchange centralizado, pedir prestado o dejar tus criptomonedas prestadas por un % anual, hacer staking de tus criptomonedas, contratar seguros, mantener tus datos de forma segura o comprar acciones sin restricciones, como las opciones principales actualmente. Aunque en desarrollo y en un futuro veremos muchísimas más aplicaciones que se usaran en DEFI.

La principal ventaja que presenta las DEFI, es la descentralización. Lo que quiere decir que no hay límites a quién lo usa. Aunque también tiene sus riesgos y aspectos negativos, el hecho de usar plataformas descentralizadas, permite que pueda usarla cualquier persona sin limitaciones. Y esto, aunque para algunas personas puede tener menos relevancia, abre cualquier plataforma DEFI a todo el mundo, aunque los gobiernos u otras entidades intenten bloquear a sus ciudadanos.

Cómo aprender sobre DEFI

Si quieres aprender DEFI y saber por qué todo el mundo cada vez está usando las finanzas descentralizadas para generar ingresos con su dinero, en vez de tenerlo en el banco, puedes hacerlo en nuestra página web. Donde podrás encontrar diferentes tutoriales de cómo empezar y más genéricos, hasta tutoriales más centrados en una sola plataforma o cómo realizar algún aspecto en DEFI que suele ser complicado o hay dudas.

A continuación, te dejó con las principales categorías que podrás encontrar en nuestro sitio, y te recomiendo ir a la parte que tengas más dudas o interés

Farming & Staking

DEFI VS CEFI

Con esto dicho, empecemos. Lo primero es saber qué es DEFI, y CEFI. DEFI hace referencia a decentralized finance o finanzas descentralizadas en español. Lo que significa que no hay ninguna compañía que pueda limitar tus compras o ventas, retener tus criptomonedas o dejarte sin poder participar en aquello que quieras. Ya que DEFI es accesible para cualquier persona con una wallet que más adelante veremos qué es. DEFI se basa en comunidades y el intercambio entre diferentes usuarios, sin un intermediario, como si sucede en finanzas tradicionales, donde tenemos bancos, o brokers para comprar y vender acciones.

CEFI, hace referencia a centralized finance, o finanzas centralizadas, y se basa en que las finanzas son controladas por una empresa o una entidad. Como puede ser un banco, o las propias plataformas y exchanges como Binance o Coinbase, que finalmente, nuestros fondos les pertenecen a estas plataformas, y pueden congelarnos la cuenta, eliminarla, o limitarnos. Por este motivo, muchas personas recomiendan tener grandes cantidades de tus fondos en wallets o plataformas descentralizadas, donde evitas posibles problemas que puedas tener con las plataformas.

Wallets

Plataforma: Binance
Depósito Min.: 10€
Licencia: Cysec

Comisiones muy bajas
Exchange con más Criptomonedas

5/5

Lo siguiente que es importante conocer son las wallets o billeteras. De la misma forma que tenemos las billeteras fijas, las billeteras virtuales, es donde podemos guardar nuestras criptomonedas y solo podemos acceder nosotros, con una contraseña y una clave que nos dan al crear nuestra cuenta. Las wallets son la herramienta principal que se usa en el ecosistema DEFI y vas a necesitar, tanto para almacenar tus criptomonedas como para usar diferentes plataformas descentralizadas.

Hay muchas wallets, aunque las más común es de usar son Metamask y trustwallet. Vamos a coger un ejemplo con metamask para entenderlo mejor. Cuando creas una cuenta, vas a recibir una seed phrase, que es una frase muy larga y única. Esta frase es la que permite recuperar tu wallet en caso de perderla o querer usarla en otro dispositivo que no hayas iniciado sesión. Por ello, guarda en un sitio seguro tu seed phrase, ya que es la única forma de acceder a tu wallet.

Una vez hayas creado tu cuenta, en este caso en metamask, indicas la contraseña y verás tu wallet. Las wallets son totalmente anónimas, por lo que nadie sabe qué dirección o qué wallet es de cada persona, a no ser que tú mismo compartas tu direeción Lo que debes saber es que cada wallet tiene una dirección, qué es como el número de la cuenta bancaria, y lo que usarás para enviar, recibir y retirar criptomonedas de tu wallet. Si pulsas en la dirección, la vas a poder copiar para usarla o enviar criptomonedas a tu wallet. Hay diferentes tipos de wallets, pero las más comunes son este tipo de wallets que se usan con navegadores o incluso con tu móvil con su app móvil. Los fondos que se encuentran en tu wallet solo tú tienes acceso a ellos, por lo que es imposible que te limiten, roben o bloqueen tus fondos. El único aspecto que debes tener en cuenta, es la seguridad de tu wallet, y nunca comprartir la seed phrase con nadie, ya que es la única forma para que te roben tus fondos.

Qué son las redes o Networks en DEFI

Otro aspecto que debes conocer son las redes o networks. Seguramente hayas escuchado a hablar de la red de ethereum, ya que es la más conocida. Actualmente hay muchas redes diferentes, como son la red de ethereum, solana, binance Smart chain, avalanche y muchas más. Cada red, representa una comunidad y un ecosistema que interactúa con aquello que se encuentra dentro de la red. Las redes nos permiten usar aplicaciones como exchanges descentralizados en la red de ethereum por ejemplo, con nuestra wallet. Cada red tiene una criptomoneda que se usa para pagar comisiones por transacciones. En el caso de la red de etehreum, si quieres enviar criptomonedas a otra wallet, tendrás que pagar una comisión de transacción (gas fee), en este caso se usa etherum para pagar por las comisiones. En la binance Smart chain, se usa bnb, en la red de solana, solana y cada red tiene su token para pagar por las transacciones.

La comisión de transacciones, también conocida como gas fee, se paga a las personas que validan que la transacción es correcta y que si estás enviando supongamos 1 ethereum, realmente lo tienes en tu wallet y la información es correcta.

Es muy importante conocer que hay diferentes redes, y cuando enviamos criptomonedas des de un Exchange como binance a nuestra wallet, tiene que ser la red correcta, o podemos perder nuestros fondos. Por lo que si envias USDT en binance usando la red de tron, no lo puedes enviar a una wallet de la red de ethereum, ya que son redes diferentes y los fondos no van a llegar.

Wallets y Diferentes Redes/Networks

Hay wallets que soportan diferentes redes como metamask. Donde puedes configurar redes y puedes usar la red de ethereum, binance Smart chain, avalanche, polygon y muchas más. Pero hay algunas redes, que tendrás que usar otra wallet y crearte una cuenta, ya que con metamask no vas a poder usarlas. Por ejemplo, en solana, vas a tener que usar otra wallet, siendo sollet una de las más conocidas. O terra network, vas a tener que usar la terra station como wallet.

Por ello, siempre antes de enviar fondos, asegúrate que realmente estás enviando criptomonedas con la red indicada, y que la wallet soporta y te permite usar esta red.

Exchanges Descentralizados

Como hemos dicho anteriormente, las wallets te permiten usar plataformas descentralizadas como puede ser un Exchange descentralizado como pancakeswap. No solo te permiten almacenar y guardar de forma más segura tus tokens, sino que puedes interactuar con plataformas para darle utilidad a tus tokens.

Los exchanges descentalizados son uno de los mayores usos actualmente con las wallets, donde te permiten intercambiar una criptomoneda por otra directamente en tu wallet. Sin necesidad de usar un Exchange centralizado como binance, puedes hacerlo todo a través de estos exchanges DEFI y cambiar un token por otro. Si quieres saber cómo funcionan, puedes encontrarlo en nuestra página sobre pancakeswap y cómo usarlo.

A parte de exchanges descentralizados, también hay muchas otras funciones del mundo DEFI que puedes acceder a tu wallet. Actualmente y las más usadas son plataformas de préstamos usando tus criptomonedas como aval a cambio de otra criptomoneda como Aave, juegos play to earn, donde consigues tokens por jugar como Axie Infinity, plataformas de staking y farming, para sacar un rendimiento a tus tokens, y marketplaces de NFTs entre muchas otras plataformas.

Información pública de cada Red/Network

Cada red, tiene toda la información accesible de forma pública y donde puedes revisar cualquier transacción y movimiento que hayas hecho. En la red de ethereum encontramos etherscan y cada red tiene una plataforma similar a etherscan, por ejemplo bscan en la binance Smart chain, donde encuentras toda la información de cada movimiento. Es muy útil si envías tokens y no te llegan o cualquier transacción que realizas, puedes ver si ha habido algún error o fallo, o se ha realizado. Aunque puede parecer confuso la primera vez que lo veas, si usas wallets y lo vas mirando, vas a poder encontrar toda la información de tu wallet y tus transacciones.

Riesgos y Beneficios

Aunque DEFI es toda una revolución en el mundo de las finanzas, también hay riesgos que tener en cuenta para evitar perder el dinero que hayas invertido. Uno de los aspectos más importantes es tu wallet, y nunca revelar la seed phrase o frase de recuperación.

Las wallets hacen tus tokens mucho más seguros, si no compartes con nadie tu seed phrase, ya que es la única forma que puedan entrar en tu wallet y robarte tus tokens. A pesar de ser más seguro si no compartes con nadie la información, si usas plataformas centralizadas, es posible recuperar tus tokens o bloquear tu cuenta en caso de robo. Pero en tu wallet, si los tokens desaparecen, no vas a poder recuperar tus criptomonedas, si la persona que te las robó te las vuelve a enviar.

Por otro lado, si lo tienes en una plataforma centralizada, tu cuenta puede ser bloqueada o en todo momento, dependes de las decisiones de la empresa detrás de la plataforma.

El beneficio principal es la opción de hacer staking y farming en plataformas y conseguir una alta rentabilidad con tus criptomonedas. Aunque exchanges centralizados también ofrecen opciones de staking, los % más elevados los vas a encontrar en DEFI. Con stablecoins, criptomonedas con el mismo valor que el dólar, donde puedes conseguir un 20% o más anual. Si lo comparas con bancos, la diferencia es realmente grande.

Otro riesgo que siempre debes mirar, es la plataforma donde colocas tus criptomonedas o interactuar con tu wallet. Intenta evitar plataformas nuevas o que no conozcas el equipo detrás o haya soporte por fondos de inversión o empresas con buena reputación. Aunque no es algo común o habitual, ha sucedido que plataformas han desaparecido con las criptmonedas depositadas de los usuarios. Por ello, te recomiendo si eres nuevo empezar usando las plataformas más usadas y con una TVL o valor total bloqueado dentro de la plataforma más elevado. Y con el tiempo ir probando plataformas más nuevas y menos conocidas con poco capital para ver los riesgos y la fiabilidad.

Otro riesgo es exponer públicamente tu dirección de tu wallet. Ya que las wallets son totalmente anónimas, pero si compartes con otras personas tu wallet, podrán ver todas las transacciones que has realizado y todo lo que tienes vinculado a tu wallet. Esto si no te importa que otras personas sepan lo que tienes, no es un problema. La otra solución, es tener diferentes wallets, y que no estén conectadas entre ellas. Ya que si envias criptomonedas de una wallet tuya a otra, es muy probable que puedan saber aún que la otra wallet también es tuya. Ya que habitualmente nadie envía criptomonedas a otra wallet a cambio de nada.

Cómo enviar criptomonedas a otras Redes o Networks

Para terminar, como hemos comentado, actualmente hay diferentes redes. Y las redes o networks, a día de hoy no son compatibles con otras, aunque hay diferentes proyectos que están trabajando en resolver este problema. En este momento, si estás usando la red de ethereum, no puedes enviar directamente fondos a una wallet en la binance Smart chain, y esto sucede con cualquier red. Para ello, hay plataformas llamadas bridges. Que permiten pasar tus tokens de una red a otra, por ejemplo, el bridge de terra network, nos permite si tenemos tokens en la binance Smart chain, enviarlos a la red de terra usando el bridge. Aunque los bridges es algo avanzado, está bien conocer que existen formas de mover tus fondos de una red a otra, aunque dependiendo del bridge, la comisión puede ser algo elevada, sobre todo si implica la red de ethereum. También vas a poder encontrar un post en nuestra página si quieres ver de forma más detallada cómo se usan los bridge.

Espero que este post te haya servido para conocer de forma superficial los aspectos que más se usan y debes conocer en DEFI. Recuerda que, si no tienes una cuenta con binance, a continuación vas a poder crearla.

Plataforma: Binance
Depósito Min.: 10€
Licencia: Cysec

Comisiones muy bajas
Exchange con más Criptomonedas

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