Comment fonctionne Solend

Bienvenue dans ce billet, où nous allons examiner le fonctionnement de Solend, la principale plateforme de prêt du réseau Solana.

Si vous recherchez une plateforme similaire à AAVE pour emprunter ou déposer vos crypto-monnaies en garantie sur le réseau Solana, Solend est le meilleur choix. Il s’agit du marché monétaire le plus important et le plus liquide au sein de Solana à l’heure actuelle.

Voyons comment cela fonctionne et ce que vous devez prendre en compte avant d’utiliser solend, afin de ne pas faire d’erreur.

Qu’est-ce que Solend ?

Solend est un protocole algorithmique décentralisé pour les prêts et les emprunts dans Solana.

Les prêts et les emprunts se sont avérés essentiels dans un écosystème DeFi. Cependant, les produits actuels sont lents et coûteux. Dans Solana, Solend peut évoluer pour être 100 fois plus rapide et 100 fois moins cher. Solend vise à être la solution la plus facile à utiliser et la plus sûre de Solana.

Si vous avez utilisé AAVE, le fonctionnement de Solend est très similaire, mais dans ce cas sur le réseau Solana. Solend a été le premier ou l’un des premiers marchés monétaires à apparaître sur le réseau Solana, et a permis d’emprunter en utilisant des garanties sur le réseau Solana. Alors qu’auparavant, nous n’avions que des échanges décentralisés, mais pas de plateforme de prêt.

Avec plus de 1 000 milliards de dollars (US) déposés sur Solend et 400 millions de dollars de prêts, Solend est l’une des plateformes ayant le LTV ou la valeur totale bloquée la plus élevée au sein du réseau Solana. Ce n’est pas surprenant, car nous avons vu l’importance de telles plateformes dans tous les réseaux, où lorsqu’elles apparaissent, elles permettent de lever rapidement et facilement beaucoup de liquidités.

Bien que nous ayons vu d’autres plateformes de prêt dans Solana, Solend est actuellement la principale et la plus utilisée, et a capté le plus de liquidités.

Dashboard

Pour utiliser Solend, nous devons utiliser un porte-monnaie compatible avec le réseau Solana, Phantom étant le plus utilisé et le plus intuitif. Une fois le porte-monnaie connecté en haut à droite, vous pouvez commencer à interagir avec la plateforme.

La première chose que vous trouverez est le tableau de bord, où vous pouvez voir la piscine principale et le turbo SOL Pool dans le menu. Nous allons nous concentrer sur le pool principal, car le fonctionnement est le même que dans l’autre pool et c’est le plus utilisé par les utilisateurs.

Dans la piscine principale, nous verrons des informations très pertinentes que nous devons prendre en compte. La première est la vue globale, avec le LTV verrouillé à l’intérieur de la plateforme et le montant en prêts, avec la différence de liquidité disponible.

Dans tous les actifs, nous pouvons voir les différentes crypto-monnaies que nous pouvons déposer et emprunter, avec une grande variété, où nous trouvons SOL, UST, USDC, ETH, BTC, stSOL et bien d’autres.

À côté de chaque cryptocurrency, vous verrez le LTV, qui est le loan to value, le montant que vous pouvez emprunter par rapport au montant que vous avez déposé avant d’être liquidé. Par exemple, si vous déposez 100 USDT et que le ratio prêt/valeur est de 75 %, vous pouvez emprunter un maximum de 75 dollars en crypto-monnaies, par exemple 75 UST.

Plus à droite, le montant total déposé, et plus à droite, le % annuel que nous recevrons pour avoir déposé nos crypto-monnaies chez Solend. Dans certaines crypto-monnaies, vous pouvez voir qu’elles ont des incitations et si vous placez la souris dessus, vous pouvez voir comment le % annuel que vous recevez est divisé entre Solend et l’incitation.

La même chose se produit plus à droite avec la partie empruntée. Vous y trouverez le montant total que vous avez emprunté et le % annuel que vous devrez payer pour emprunter. Pour l’emprunt, nous serons récompensés par le token natif de la plateforme SLND. Si vous passez votre souris dessus, vous verrez le pourcentage annuel que vous devez payer et le pourcentage annuel que vous recevez en récompense. Le TAEG que vous voyez est le % que vous devez payer en soustrayant le % annuel que vous recevez pour emprunter.

Il est très courant que les plateformes offrent des incitations pour emprunter avec votre token, afin d’encourager davantage d’utilisateurs à utiliser leur plateforme. Par conséquent, vous pouvez même voir des TAEG négatifs, c’est-à-dire qu’ils vous paient pour emprunter. Ils n’ont pas tendance à durer très longtemps.

Avant d’entrer dans le détail du fonctionnement de base, l’un des principaux avantages et intérêts de Solend est stSOL et mSOL. Outre sa fonction de plateforme de prêt, en pouvant déposer ces deux formes de jalonnement liquide de Solana, elle permet à de nombreux utilisateurs d’emprunter tout en percevant des intérêts sur leur Solana. Ou même si vous ne voulez pas emprunter en utilisant votre jalonnement liquide Solana, augmentez le % annuel que vous pouvez obtenir du jalonnement, en obtenant un % également ici pour déposer à la fois stSOL et mSOL. C’est l’un des grands avantages du jalonnement liquide, et cela vous permet d’interagir avec différentes plateformes DEFI, au lieu d’avoir vos crypto-monnaies bloquées en jalonnement sans pouvoir les utiliser.

Supply

Pour déposer des fonds, il suffit de cliquer sur la crypto-monnaie de votre choix, d’entrer le montant et, en dessous, vous pouvez voir les informations. Des aspects tels que votre limite d’emprunt avec ce dépôt en $, le pourcentage annuel que vous recevrez et l’utilisation actuelle de ce dépôt.

Cliquez sur l’approvisionnement et confirmez la transaction dans votre portefeuille. De cette façon, vous aurez déjà vos crypto-monnaies déposées et gagnerez un % annuel. Et vous pouvez emprunter contre la garantie.

Dans l’onglet retrait, vous pouvez retirer vos crypto-monnaies à tout moment, à condition d’avoir payé l’intégralité de votre prêt si vous avez utilisé cette option. Si vous avez seulement effectué un dépôt pour recevoir le % annuel, vous pouvez simplement retirer le montant et le retirer à tout moment.

Borrow

En ce qui concerne l’emprunt, le fonctionnement est très similaire à celui de l’offre, à la différence près que nous ne pouvons emprunter que le LTV (loan to value) maximum de notre dépôt. Ici, gardez à l’esprit la volatilité de la crypto-monnaie que vous avez déposée et de celle que vous empruntez, car si elle atteint 85 % de sa valeur, votre position sera liquidée. Et, par conséquent, ce que vous avez déposé comme garantie pour le prêt sera vendu.

Solend autorise un LTV maximum de 75%, mais il est fortement recommandé d’utiliser un % inférieur, car un petit mouvement de 10% et votre position peut être liquidée. Il faut donc en tenir compte avant d’emprunter, en gardant à l’esprit les risques encourus.

Ceci étant précisé, indiquez le montant, cliquez sur emprunter et confirmez dans votre portefeuille. Et c’est tout, vous aurez maintenant les crypto-monnaies que vous avez empruntées dans votre portefeuille.

Pour rembourser votre prêt, allez sur rembourser, et indiquez le montant que vous souhaitez rembourser. Soit la totalité du montant, soit en rembourser une partie pour éviter d’être liquidé.

cTokens

cTokens sont des certificats de dépôt qui produisent des intérêts. Cela signifie que vous pouvez convertir l’USDC en cUSDC pour obtenir un token liquide qui rapporte également des intérêts par le biais de Solend. Vous pouvez conserver ce token dans votre portefeuille pour continuer à percevoir des intérêts, ou vous pouvez l’envoyer à quelqu’un d’autre, qui percevra des intérêts. C’est la même chose que le jalonnement liquide, mais il représente un dépôt dans Solend. Vous obtiendrez donc avec votre cToken le % annuel apprécié par rapport au token que vous avez déposé.

La principale différence est que vous pourrez échanger ce token, en cas de problème si vous ne pouvez pas retirer vos crypto-monnaies. Comme il s’agit d’un token échangeable, vous pouvez vous rendre sur un marché d’échange et le vendre contre la cryptocurrency que vous avez déposée.

Les cTokens offrent un monde de possibilités pour l’intégration des développeurs. Comme les cTokens sont des token SPL normaux, ils sont très compatibles avec presque tout.

Ici, il suffit de sélectionner la crypto-monnaie que vous souhaitez déposer, de saisir le montant et de cliquer sur Monnaie. Confirmez dans votre portefeuille et vous aurez le cToken, par exemple si vous avez déposé SOL, cSOL dans votre portefeuille.

En rédemption, vous pouvez faire le même processus en sens inverse. Où vous passerez vos cTokens aux token que vous avez déposés.

J’espère que cela vous a aidé à connaître le fonctionnement de Solend, et les aspects qu’il apporte à Solana en tant que plateforme de prêt. N’oubliez pas que si vous n’avez pas de compte chez Binance, vous pouvez en créer un juste en dessous.