In naher Zukunft werden Algorithmen und dezentrale Computerprogramme bestimmen, wie Werte geschaffen, ausgetauscht, übertragen und in Finanzinstrumente und Derivate umgewandelt werden. Die Finanzindustrie, die traditionell diese Rolle übernommen hat, wird sich verändern, wenn diese Technologie – genannt DeFi (Dezentralisierte Finanzen) – die veraltete Finanzinfrastruktur ersetzt und zu einem Zeitalter des „integrierten Werteaustauschs“ für alle führt.
DeFi ist ein allgemeiner Begriff, der für eine Vielzahl von Finanzanwendungen in Kryptowährung oder Blockchain verwendet wird, die darauf abzielen, Finanzintermediäre zu ersetzen. Finanzintermediäre sind Institutionen, wie z.B. Banken, welche auf dem Finanzmarkt eine zentrale, vermittelnde Funktion innehaben.
Der „Robo-Berater“, der einen wichtigen Teil der DeFi darstelt, hat in der Vermögensverwaltung mehrere zentrale Dienste wie die Überprüfung und den Aufbau von Portfolios automatisiert. Nach der Einführung ermöglichten dieselben „Robo-Berater“ es, effizienter zu arbeiten und mit Gruppen zusammenzuarbeiten, die zuvor keinen Zugang hatten, z.B. solche mit geringerem Einkommen. Jeder kann heutzutage über eine DeFi-App ganz einfach Zugang zu den folgenden Vorteilen bekommen:
- Keine Kredithistorie nötig
- Kein Zwischenhändler
- Schnellere und günstigere Transaktionen
- Zugang für 1,7 Milliarden Menschen, die bisher keinen Zugang zu Bankdienstleistungen hatten
- Universell verfügbar
- Mehr Kontrolle über eigene Finanzen
- Im Gegensatz zu Banken rund um die Uhr Geschäfte möglich
DeFi wird die traditionelle Finanzindustrie verändern
Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie DeFi die traditionelle Finanzindustrie in den nächsten Jahren verändert. Hier sind drei davon.
Tokenisierung realer Vermögenswerte
Die Tokenisierung realer Vermögenswerte, insbesondere solche wie Immobilien, die in der Vergangenheit illiquide waren (also nur schwer zu ihrem tatsächlichen Wert veräußerbar), könnte es ermöglichen, diese als Sicherheit zu verwenden oder auf einer öffentlichen Blockchain zu handeln. Dies könnte Unternehmen und Investoren die Möglichkeit geben, ihre langfristigen Vermögenswerte zu nutzen, um mehr zu verdienen. Es könnte auch Transaktionen im Zusammenhang mit diesen Vermögenswerten schneller und effizienter machen, was eine neue und revolutionäre Finanztechnologie (FinTech) wäre.
Digitalisierung traditioneller Bankfunktionen
DeFi könnte auch zur Digitalisierung traditioneller Bankfunktionen wie Kreditvergabe, Kreditaufnahme und Sparen führen. Smart Contracts (Intelligente Verträge) können Darlehen auf der Grundlage von Kriterien verleihen, die in den Code geschrieben sind. Sie können auch Zahlungen erleichtern und Zinszahlungen ohne menschliches Eingreifen leisten. Dadurch würde die Welt der Finanzdienstleistungen erheblich verändert werden, da in dieser Branche in Zukunft viele Berufe überflüssig sein könnten.
Eliminierung von Zwischenhändlern
Einige glauben, dass DeFi das derzeitige Finanzsystem durch eines ersetzen wird, das keine Finanzunternehmen oder Banken als Vermittler mehr benötigt. Andere glauben, dass DeFi und traditionelle Finanzunternehmen nebeneinander existieren, aber unabhängig voneinander handeln und sich gegenseitig als Konkurrenten betrachten.
Jedenfalls gibt es Hoffnung für Banken, FinTechs und alle anderen, die innovativ sein und die Finanztechnologie ständig weiterentwickeln möchten. Da vieles, was in diesem Bereich passiert, mit Open-Source-Technologie erfolgt, können DeFi-Protokolle verwendet werden, um innovative, differenzierte Produkte und Dienstleistungen schnell bereitzustellen. Das Faszinierende an diesem Bereich ist, dass sich ein Großteil der erstellten Technologie auf der Infrastruktur- und Middleware-Ebene befindet und es Menschen oder Organisationen ermöglicht, schnell wertvolle Anwendungen zu erstellen, die konkrete hilfreiche Anwendungsfälle bedienen.
Ist DeFi die künstliche Intelligenz der Finanzindustrie?
Der Einsatz künstlicher Intelligenz (KI) in FinTech ist mit dem DeFi-Verfahren vergleichbar. Bei der ersten werden einige Aufgaben automatisiert. Genauso wird DeFi Bank- und Finanzdienstleistungen verändern, indem es die traditionellen Bankdienstleistungen effizienter macht. Legitime, KI-nutzende, automatische Tools wie Bit Index AI werden zu diesem Zweck eingesetzt. Bit Index AI ist seriös und ein sehr beliebter Trading-Bot, mit dem beispielsweise der Handel mit Kryptowährungen automatisiert werden kann.
Man braucht nur ein Gerät, Internet und eine Krypto-Wallet
Jeder kann Zugang zu DeFi haben, während traditionelle Banken nur diejenigen bedienen, die die spezifischen Anforderungen für Kredite, Kontostände usw. erfüllen.
DeFi basiert auf der sogenannten Distributed-Ledger-Infrastruktur. Der Vorteil von Anwendungen auf verteilten Systemen besteht darin, dass sie einen offenen Zugang ermöglichen und viele finanzielle Anwendungsfälle (z.B. Kreditplattformen) effizienter und kostengünstiger machen. DeFi-Anwendungen können ohne den Einfluss eines zentralen Betreibers autonom laufen; sie werden oft auf demokratische Weise verwaltet, wobei die Benutzer die Kontrolle über die Anwendung oder das Protokoll haben.
Wird DeFi traditionelle Banken ersetzen?
DeFi kann traditionelle Banken ersetzen, da es ein höheres Maß an Sicherheit, schnellere Transaktionen und niedrigere Gebühren bietet.
Die Angst der Zentralbanken vor DeFi zeigt, dass es möglich sein kann, dass DeFi Banken oder traditionelle Finanzen ersetzt. Finanzaufsichtsbehörden weltweit haben eine gewisse Feindseligkeit gegenüber Kryptowährungen gezeigt. Im Juni 2022 verbot die Nationalbank von Äthiopien die Verwendung von Kryptowährung im Land und bezeichnete sie als illegal.
Während die USA Krypto nicht verboten haben, sagte US-Finanzministerin Janet Yellen 2018, sie sei kein Fan von Bitcoin. Ihrer Meinung nach könnten Kryptowährungen verwendet werden, um illegale Transaktionen zu ermöglichen.
Werden sich Banken an die neue Blockchain-Technologie anpassen?
Interessanterweise haben diese Finanzaufsichtsbehörden in Bezug auf ihre Haltung zu Krypto eine Kehrtwende vollzogen. Die Entscheidung Äthiopiens vom Juni wurde im September rückgängig gemacht: Das Land erließ eine Anweisung an Krypto-Unternehmen, sich bei der nationalen Internet-Sicherheitsbehörde zu registrieren.
In den USA gab Yellen neulich zu, dass Krypto Vorteile hatte, obwohl sie gegenüber ihnen immer noch skeptisch war.
Fazit: DeFi scheint Zukunft zu haben
Es lässt sich in den nächsten 5 Jahren erwarten, dass DeFi aufgrund all seiner Vorteile gegenüber den traditionellen Finanzdienstleistungen immer beliebter wird und veraltete Dienstleistungen ersetzen könnte. Es wird jedoch entscheidend sein, das Vertrauen der Nutzer zu gewinnen, indem die Branche reguliert wird.
